防范和处置非法集资手册

什么是非法集资?

根据《防范和处置非法集资条例》非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的基本特征

非法集资行为需同时具备三要件

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性。

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性。

三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

非法集资四种常见手法

一是承诺高额回报。

二是编造虚假项目。

三是以虚假宣传造势。

四是利用亲情诱骗。

坚持防范和处置非法集资四原则

一是坚持防范为主。

二是坚持打早打小。

三是坚持综合治理。

四是坚持稳妥处置。

非法集资四种常见手法

1、装点公司门面,营造实力假象。

2、编造投资项目,打消群众疑虑。

3、混淆投资概念,加大识别难度。

4、承诺高额回报,编造“致富”神话。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要侥幸。

二要稳健,不要冒险。

三要警惕,不要盲目。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看：

一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等风险识别能力较弱的群体。

三思：

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热先征求家人和朋友的意见拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

非法集资的常见骗术

骗术一:投资类集资

不法分子以投资墓地项目利润丰厚为由，利用老年人对投资了解不足，通过承诺高额年化利率为诱饵，公开向社会宣传，吸引社会公众，特别是老年人参与投资。

骗术二:网贷类集资

不法分子通过网贷平台将消费者的需求编造成虚假项目以此吸引消费者，并运用借新还旧的骗局形式，向消费者发布大量信息并吸收资金，以达到集资目的。

骗术三:养老类集资

不法分子以“建设养老院，快乐养老、安度晚年”等相关养老项目及口号骗取老年人的信任，承诺给予高额回报且投资后可低价享受优质养老服务，诱使老年群众加盟投资。

骗术四:旅游类集资

不法分子以实物赠品、烤全羊聚餐、短途游等形式吸引社会公众购买该公司旅游卡，并承诺放弃定期安排的旅游可以获得返现，折合后年化率高达16%，实际是非法集资骗局。

骗术五:理财类集资

不法分子通常利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新名词混淆投资理财概念，假称为新的金融产品或利用加盟、代理、专卖等经营方式迷惑消费者，使消费者失去判断能力，以达到集资的目的。

非法集资的危害

非法集资活动具有很大的社会危害性。

一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。

二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

典型非法集资“四部曲”

第一步 画饼：非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步 造势：利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动、知识讲座等，组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品，并夸大场面、规格，极具欺骗性。

第三步 吸金：想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，促使更多人加入，集资金额越滚越大。

第四步 跑路：非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

非法集资风险防范提示

如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

4、以私募入股、合伙办企业为幌子的;

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6、以“扶贫”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场等发放投资理财等内容广告传单的;

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10、要求以现金方式或向个人、境外账户缴纳投资款的。

遇到非法集资怎么办

第一步：立即停止投资并收集证据。

停止投入任何新资金！无论对方给出多么诱人的理由，都绝对不要再投入一分钱。保存所有证据，包括：合同/协议、付款凭证、宣传材料、沟通记录、集资人信息（公司名称、公司地址、负责人姓名、联系方式、银行账户信息等）。

第二步：尽快报案寻求法律保护

向公安机关（经侦部门）或者当地派出所报案。向地方金融监管部门进行电话或现场举报。也可以向属地街道办事处或者镇人民政府举报。

第三步：配合有关部门调查

如公安机关等有关部门要求提供进一步的信息或证据，您应积极配合，提供及时、准确的信息。